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穿越周期”的稳健经营工行行长谷澍:追求“

时间:2019-08-27    点击量:

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  经济日报-中国经济网北京3月29日讯(记者郭子源)中国工商银行3月28日发布的2018年度业绩公告显示,该行2018年实现净利润2987亿元,同比增长3.9%,保持全球银行业最好水平;反映经营成长性的拨备前利润达5340亿元,同比增长8.4%。

  在资产质量方面,截至2018年12月末,工行不良贷款率为1.52%,较年初下降0.03个,且已连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%,连续10个季度下降;拨备覆盖率升至175%以上。

  在服务实体经济方面,工行2018年全年向实体经济新投放贷款3万多亿元。其中,境内新增人民币贷款1.16万亿元,增幅9.3%;存量贷款移位再贷1.96万亿元;同时,非信贷融资和地方债投资合计新增8400亿元。

  据介绍,工行坚持统筹增量与存量、信贷与非信贷、融资与融智,激发金融全要素的活力与效率,提升金融供给能力,有效发挥了大行的金融配置主渠道作用。

  在服务民营和小微企业方面,工行坚持“不做小微就没有未来”和公平信贷理念,在服务民营和小微企业上发挥了大行的“头雁”效应。

  截至2018年12月末,在工行有融资余额的民营企业近8万户,较上年增长10%,占全部融资企业客户数量的近80%;贷款余额1.78万亿元,较年初增加1100多亿元,处于市场领先水平。

  此外,普惠金融全面完成监管要求。具体来看,单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元,增幅18.1%;小微企业贷款客户30.8万户,较年初增加9.1万户;对民营和小微企业平均贷款利率低于市场平均水平,其中去年四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%。

  值得注意的是,过去几年,我国银行业的经营环境面临一定压力,如何保持稳健经营成为商业银行的必答题。

  “工行追求的是‘穿越周期’的稳健经营。”谷澍表示,具体可从五方面来分析。第一是看工行对实体经济的金融服务。从2016到2018年三年,工行境内人民币的新增贷款分别是8450亿、9880亿、1.16万亿,存量再贷款的数量是2.16万亿、1.87万亿、1.96万亿,两者加起来每年新投放的信贷都是3万亿左右,略有增长。

  “也就是说,无论经济周期如何,我们的信贷投放情况每年都是这样的大数。除了信贷,我们每年新增的非信贷融资,包括地方债的投资,每年都是1万亿左右。”谷澍说。

  第二是看盈利增长,判断“盈利增长能力”,主要看营业收入和拨备前利润的增速,就是盈利能力是否持续。

  “2016年到2018年,排除受中国人民银行降息影响的2016年,2017年和2018年的数据显示,我们营业收入的增速分别为5.3%和7.3%,拨备前利润增速分别为9.1%和8.4%,作为全球最大的银行,保持这样的盈利能力并不容易。”谷澍说。

  此外,从净利润看,工行这三年的净利润增幅分别是0.5%、3%和3.9%,如果把拨备后利润、净利润增幅、拨备覆盖率三者结合起来看,这三年的拨备覆盖率分别是136%、154%和175%,显示了工行的持续盈利能力。

  第三是看资产质量。工行的不良贷款率从2016年的1.62%下降到2017年的1.55%,再下降到2018年的1.52%,连续八个季度在下降,剪刀差连续十个季度下降。

  第四是看市场拓展。2016年以来,不算同业和外币存款,仅看人民币客户存款,工行每年的人民币客户存款增量都在1万亿元以上,是全市场这三年唯一一家达到此水平的银行。尤其是2017、2018年,M2的增速降到8%左右,很多银行的存款都大幅下降,但工行的年存款增量仍然保持在1.3万亿到1.4万亿的水平。

  第五是看经营转型的持续性。目前,工行个人金融零售业务的市场竞争力在提升,零售业务在贡献中的占比不断提升。针对目前火热的金融科技,工行也早在前几年启动了e-ICBC3.0战略,构筑新一代的IT架构,全面推动智慧银行建设。

  “工行经营的最大特点就是稳健,而且是把期限放得越长看得越明显,我们追求的是‘穿越周期’的稳健。”谷澍说。

  他表示,接下来,工行将注重全口径的信用风险防范,把信贷、表外代理投资、股权、委外、境外等信用风险进行统筹管理;同时,将探索如何更加精准地服务实体经济,特别是服务好民营和小微企业。此外,还将面对金融科技带来的新市场变化,未来加强银行金融服务的平台化合作,从传统的单纯提供金融产品服务,向产品、场景、平台、多位一体的服务转型,推动银行与外界生态的深度融合。

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